С 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги» стал доступен новый сервис, призванный стать надежным щитом от мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на чужое имя.
Теперь каждый гражданин может добровольно установить самозапрет на выдачу кредитов, тем самым обезопасив себя от несанкционированных займов.
Что такое самозапрет на кредит
Самозапрет – это добровольная блокировка возможности получить кредит или заем на ваше имя. Эта мера направлена на защиту от мошенников, которые могут попытаться оформить кредит, используя ваши персональные данные, полученные обманным путем или в результате утечки информации.
На какие кредиты распространяется
Важно понимать, что самозапрет охватывает потребительские кредиты и займы в микрофинансовых организациях (МФО). Это касается как обращений в отделения банков и МФО, так и оформления займов онлайн.
На что НЕ распространяется
Ипотека: крупные ипотечные кредиты, как правило, требуют более тщательной проверки и личного присутствия, поэтому они не подпадают под действие самозапрета.
Автокредиты под залог: аналогично ипотеке, автокредиты с залогом автомобиля также исключены из списка.
Образовательные кредиты: кредиты на обучение, часто имеющие государственную поддержку, не блокируются данным сервисом.
Условия для установки
Для того чтобы воспользоваться этой защитной мерой, необходимо соблюсти несколько простых условий:
Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги»: без полной верификации вашей учетной записи установить ограничение онлайн не получится. Убедитесь, что ваша запись подтверждена через банк, МФЦ, Почту России или приложение «Госключ».
Личное обращение: установить запрет можно только на себя. Никакие доверенности, даже от близких родственников, не дают права установить самозапрет на другого человека.
Действующие кредиты: важно помнить, что самозапрет не имеет обратной силы. Если у вас уже есть действующие кредиты, обязательства по ним сохраняются в полном объеме.
Пошаговая инструкция по установке самозапрета
- Войдите на портал «Госуслуги»: используйте свою подтвержденную учетную запись.
- Найдите нужный раздел: на главной странице портала перейдите в раздел «Штрафы и налоги», затем выберите «Другое» и далее «Установление запрета на получение кредита».
- Проверьте персональные данные: система автоматически подтянет ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН из профиля. Убедитесь в их корректности.
- Выберите тип запрета:
– Полный запрет: ни один банк или МФО не сможет выдать вам кредит, ни онлайн, ни при личном обращении.
– Частичный запрет: вы можете выбрать, например, запретить только онлайн-займы, но оставить возможность получить кредит в банке при личном визите.
- Подпишите заявление: для этого используется простая электронная подпись (ПЭП), которая создается автоматически на основе вашей учетной записи.
- Отправьте заявление и дождитесь подтверждения: срок рассмотрения заявления составляет до 2 календарных дней, но чаще всего подтверждение приходит в течение нескольких часов.
Что происходит при попытке получить кредит
Когда вы или кто-либо от вашего имени обращается за получением кредита или займа, банк или микрофинансовая организация (МФО) обязаны проверить наличие установленного запрета во всех четырех БКИ. В случае обнаружения такого запрета, в выдаче кредита будет отказано.
Ваши права в случае нарушения самозапрета
Законодательство предусматривает строгие меры для защиты граждан от недобросовестных кредиторов. Если банк или МФО не проверили наличие самозапрета или выдали кредит, несмотря на его наличие, вы не будете нести ответственность по такому кредиту. Это означает, что взыскать задолженность с вас не смогут даже через суд.
Как снять самозапрет
Самозапрет можно снять в любое удобное для вас время. Для этого также используется портал «Госуслуги». В разделе «Штрафы. Налоги» выберите опцию «Снятие запрета на получение кредита». Для подтверждения вашего намерения потребуется электронная подпись.
Важные нюансы при снятии самозапрета
Полное снятие: важно понимать, что снять можно только все виды запрета одновременно. Выборочное снятие одного или нескольких запретов не предусмотрено.
«Период охлаждения»: после подачи заявления на снятие запрета, он будет действовать еще два дня. Этот период, называемый «периодом охлаждения», введен для защиты от мошеннических действий, когда человек может быть вынужден снять запрет под давлением.
Неограниченное количество раз: вы можете устанавливать и снимать самозапрет неограниченное количество раз. Обе эти процедуры, как и сама установка, являются бесплатными.
Механизм самозапрета на кредиты – это эффективный инструмент для контроля над своими финансами и защиты от потенциальных рисков. Воспользуйтесь им, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность.
